ประกันชีวิตเป็นการลงทุนที่ดีหรือไม่

ประกันชีวิตรูปแบบต่าง ๆ อาจไม่เหมาะสำหรับทุกคน แต่ประกันชีวิตนั้นมีการรับประกันผลตอบแทนและสามารถเสริมรายได้หลังเกษียณได้ และบทความนี้จะชวนคุยเรื่องของประกันชีวิตเป็นการลงทุนที่ดีหรือไม่ มาดูไปพร้อม ๆ กันได้เลยค่ะ

ข้อมูลการลงทุนในหน้านี้มีวัตถุประสงค์เพื่อการศึกษาเท่านั้น Health Planner มีบริการให้คำปรึกษาและเป็นนายหน้าประกันภัยอย่างถูกต้อง พร้อมอย่างยิ่งที่จะให้คำปรึกษาการทำประกันชีวิต ประกันภัย และการวางแผนการลงทุนอย่างมืออาชีพ

ประเด็นสำคัญของการทำประกันชีวิต

• ประกันชีวิตทั้งหมดให้ความคุ้มครองและผู้ทำประกันภัยจะได้รับดอกเบี้ยเมื่อเวลาผ่านไปตามข้อตกลงในกรมธรรม์

• สำหรับการลงทุน การทำประกันชีวิตอาจเหมาะกับบุคคลทั่วไปและผู้ที่มีฐานะทางการเงินสูงและมีผู้ติดตามทางการเงินตลอดชีวิต

• บางครั้งผลตอบแทนจากการทำประกันชีวิตอาจฟังดูต่ำเมื่อเทียบกับเบี้ยประกันชีวิตรวมทุกปีที่เราจ่ายมาทั้งหมด

โดยทั่วไปแล้ว การทำประกันชีวิตเป็นแนวคิดง่าย ๆ : คุณชำระเบี้ยประกันชีวิตให้กับบริษัทประกันภัย และเมื่อคุณเสียชีวิต บริษัทประกันภัยจะจ่ายผลประโยชน์ให้กับผู้รับผลประโยชน์ของคุณนั่นเอง

ประกันชีวิตนั้นทำงานในรูปแบบของการลงทุนได้อย่างไร

ประกันชีวิตแบบครบวงจรนั้นเป็นการผนวกรวมกันของผลิตภัณฑ์ 2 ประเภท ได้แก่ กรมธรรม์ประกันชีวิตที่ให้ความคุ้มครองตลอดชีวิต และ บัญชีออมทรัพย์

เมื่อคุณชำระเบี้ยประกันชีวิต บริษัทประกันจะลงทุนส่วนหนึ่งเพื่อให้กรมธรรม์ของคุณมีมูลค่าเป็นเงินสด บัญชีนี้จะเติบโตเมื่อเวลาผ่านไปในอัตราคงที่ ซึ่งดอกเบี้ยจากการลงทุนในกรมธรรม์นั้น ตราบใดที่คุณเก็บเงินไว้ในบัญชี เงินจากดอกเบี้ยนั้นจะยังไม่ถูกหักภาษี

เมื่อคุณออมเงินกับแผนประกันชีวิตของคุณได้มากพอแล้ว คุณสามารถกู้เงินกับกรมธรรม์ประกันชีวิตของคุณได้ คุณไม่จำเป็นต้องชำระเงินกู้เหล่านี้คืน เพราะเงินเหล่านี้นั้นเป็นเงินของคุณ แต่บริษัทจะหักเงินที่เรายืมไปออกจากการจ่ายเงินเมื่อเราเสียชีวิต

ข้อควรรู้ของการประกันชีวิตในด้านของการลงทุน

แม้ว่าประกันชีวิตเป็นเครื่องมือวางแผนทางการเงินที่มีประโยชน์ แต่ก็อาจไม่ใช่นโยบาย หรือแผนชีวิตที่เหมาะสมสำหรับคนส่วนใหญ่ ดังนั้นก่อนที่คุณจะทำประกันชีวิต ควรศึกษาข้อควรรู้เหล่านี้

1. ใช้เวลานานเพื่อให้ผลตอบแทนเติบโต

ในช่วงสองสามปีแรก บริษัทประกันชีวิตจะนำส่งเบี้ยประกันชีวิตที่คุณชำระไปยังค่าธรรมเนียม ค่าคอมมิชชั่น และค่าใช้จ่ายในการบริหารอื่น ๆ แต่สุดท้ายแล้วการชำระเบี้ยประกันชีวิตของคุณอย่างต่อเนื่องจะนำพามาซึ่งมูลค่าผลตอบแทนจากประกันชีวิตของคุณที่มหาศาล อาจต้องใช้เวลาประมาณ 10 ถึง 15 ปี (หรือนานกว่านั้น)

หากคุณต้องการการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนที่ดีอย่างรวดเร็ว คุณอาจจะต้องมองหาที่อื่น และหากคุณสนใจประเภทการลงทุนที่เสนอโดยประกันชีวิตทั้งหมด ให้ลองซื้อกรมธรรม์ตั้งแต่ยังเด็ก เพื่อให้คุณมีเวลาเหลือเฟือในการเก็บเกี่ยวผลตอบแทนที่มหาศาล

2. ผลตอบแทนจากการทำประกันชีวิตอาจต่ำ

ด้วยความที่การทำประกันชีวิตมีครอบคลุมทั้งความคุ้มครอง และผลตอบแทนเป็นเงินก้อน แต่ด้วยความที่ผลตอบแทนอาจต่ำไปหน่อยสำหรับการลงทุนรูปแบบนี้ ซึ่งต้องไม่ลืมว่าเป็นการลงทุนที่มีความคุ้มครองพ่วงด้วย ดังนั้นไม่สูญเปล่าแน่นอน

อัตราผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีของมูลค่ากรมธรรม์ประกันชีวิตทั้งหมดคือ 1% ถึง 3.5% แม้ว่าประกันชีวิตนั้นจะให้ผลตอบแทนคงที่และรับประกันมูลค่าผลตอบแทนของคุณ คุณอาจได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นด้วยการลงทุนอื่นๆ เช่น หุ้น พันธบัตร และอสังหาริมทรัพย์ เป็นต้น การปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินที่มีความเชี่ยวชาญเป็นตัวเลือกที่ดีเพื่อเรียนรู้เกี่ยวกับการตัดสินใจในการลงทุนที่ต้องเสียภาษีที่เหมาะสมกับความเสี่ยงของคุณ

3. คุณไม่สามารถควบคุมกรมธรรม์ประกันชีวิตของคุณได้ทั้งหมด

ผู้เอาประกันชีวิตอย่างคุณไม่มีสิทธิ์ในการเลือกประเภทของการลงทุนหรือการเก็งกำไรรูปแบบต่าง ๆ อย่างสิ้นเชิง

ในทางกลับกันการลงทุนในการทำประกันชีวิตอาจเป็นการลงทุนที่คุณจะไม่โดนแทรกแซง ถ้าคุณเป็นนักลงทุนที่มีความเชี่ยวชาญ คุณอาจไม่ชื่นชอบการจัดการพอร์ตการลงทุนของคุณโดยผู้จัดการกองทุนเท่าไหร่นัก ซึ่งคุณจะถูกแทรกแซงเวลาส่วนตัวและเวลางานต่าง ๆ เพื่อเสนอรูปแบบการลงทุนให้คุณได้รับผลตอบแทนสูงสุด ฟังดูอาจเหมือนจะดีกว่า แต่เวลาส่วนตัว คือสิ่งที่หาคืนกลับมาไม่ได้เช่นกัน

หากคุณกำลังมองหาประกันชีวิตที่มีความคุ้มครองที่ตอบโจทย์ความต้องการของคุณ พร้อมได้รับคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ อีกทั้งให้คำปรึกษาฟรี ติดต่อได้ทันที ที่ลิงก์ด้านล่าง ตลอด 24 ชั่วโมงได้เลยค่ะ

แปลและเรียบเรียงจาก : nerdwallet